上個月，我突然跟一個朋友說：「現在最好賺的，不是放高利貸，是養金主。」
他當下整個愣住。
什麼叫「養金主」？我說，就是先用小錢建立信任，等你放鬆警戒，再用大錢把你清空。而且這套路，現在已經變成一門專業了，甚至還有人專門當「白手套」，從中間賺一手。
那是個週五下午，我們約在一間咖啡廳。我從事貸款業這麼多年，看過太多這種案例了，但從來沒想到，有一天我朋友也會遇上。
他坐下來的時候，整個人看起來很憔悴。
「你知道嗎，」他開口第一句話就是，「我被騙了八百萬。」
我心裡一沉。雖然我處理過無數類似的案子，但當事情發生在自己朋友身上，感覺完全不一樣。
「借款人叫陳董，四十五歲，說是包工程的。但我根本不認識陳董，是透過子軒介紹的。」
「子軒？」
「對，我大學同學，認識快二十年了。他跟我說，他認識一個包工程的老闆需要週轉，一個月利息三分，他可以當中間人幫忙處理。我想說反正是老同學介紹的，應該沒問題，就借了十萬。」
我開始聞到不對勁的味道。這個劇本，我太熟了。
「一開始子軒每個月都準時把利息匯給我，我覺得這個管道不錯，後來又借了二十萬、五十萬。子軒都處理得很好，利息從來沒遲過。」
「然後子軒說陳董有個大案子要做，需要三百萬。我想說前面都沒出過事，而且有子軒當保證，就借了。結果三百萬進去後，子軒又說案子擴大，再借兩百萬。我這時候有點猶豫，但子軒把前面五十萬的本金跟利息全部清掉，我就放心了。」
我已經猜到結局了。
「最後子軒說要做最後一筆，五百萬，做完這個案子就不借了。我想說反正前面都有還，而且子軒是老同學，就借了。結果五百萬進去後，陳董電話關機，LINE封鎖，整個人消失。子軒也消失了。」
八百萬，就這樣沒了。而且是被認識二十年的朋友騙走的。
我嘆了口氣，跟他說：「你知道嗎，你不是第一個。我這幾年在貸款業看過的類似案例，至少有三十件。而且手法幾乎一模一樣，這根本就是一套 SOP。」
這種騙局最毒的地方，就是利用「信任」這兩個字。而且不是騙你去信任陌生人，是騙你去信任你本來就信任的人。
「你後來有去查子軒的狀況嗎？」我問。
「有，」他說，「我發現子軒在陳董跑路前一個月，買了一台新車。」
靠北。
我跟他說，其實子軒根本就是同夥。「你知道他每個月給你的那些利息，是從哪裡來的嗎？是從後面借款的本金裡面分出來的。比如說你借出一百萬，陳董實際上只拿到九十萬，那十萬就是用來付前面借款的利息。」
他整個傻眼：「所以根本就是龐氏騙局？」
「對，而且子軒還從中間賺一手。假設你的利息是三分，子軒給陳董的利息可能是四分或五分。中間那一分到兩分，就是子軒的抽成。有時候他們根本就是一夥的。子軒負責找金主，陳董負責演戲，演完就分錢跑路。」
我在業界看過太多這種案例了。這些白手套通常都是金主的朋友、同事、或親戚。他們利用既有的信任關係，把金主一步一步帶進陷阱。而金主根本不會懷疑，因為對方是「自己人」。
我拿出筆記本，畫了一個三角形給他看。
「這種騙局有三個角色。第一個是金主，就是你。第二個是白手套，就是子軒。第三個是借款人，就是陳董。這個結構最毒的地方在於，你信任的是子軒，不是陳董。所以你根本不會去查陳董的背景，也不會懷疑這整件事的真實性。」
他點點頭：「我確實沒有查過陳董。」
「而且子軒還會用各種方式強化你的信任。比如說他會告訴你，他自己也有借給陳董。這句話很關鍵，因為它暗示了『我跟你是同一陣線的』。但實際上，他根本沒有借錢給陳董。或者說，就算他有借，那筆錢也是從你後面的借款裡面分出來的。」
我跟他說，這種騙局通常分成四個階段：
第一階段是建立信任：借小錢，十萬、二十萬，利息準時給，維持三到六個月。
第二階段是加碼測試：開始借比較大的金額，五十萬、一百萬，白手套會主動提供更多保障，比如簽本票。
第三階段是清償誘餌：這是最關鍵的一步，白手套會突然把前面所有小額借款的本金跟利息全部還清，甚至多還一點。
第四階段是終極收割：白手套會說有個「大機會」，需要一大筆錢，可能是三百萬、五百萬，甚至上千萬，而且會營造急迫感。結果錢一進去，人就消失了。
他問我：「那我手上的本票，真的沒用嗎？」
我搖搖頭：「很難。你可以去法院聲請強制執行，但執行得到什麼？這些借款人通常都是『專業的』。他們名下沒有任何財產，房子車子都登記在別人名下，銀行帳戶也是空的。就算你拿到勝訴判決，也執行不到任何東西。」
「而且你知道最慘的是什麼嗎？你連陳董本人都沒見過吧？」他點點頭：「對，所有流程都是子軒在處理。我只知道要匯錢到某個帳戶，本票也是子軒拿來給我簽的。」
「所以你根本不知道陳董是誰，對吧？這就是問題所在。當借款人跑路的時候，你才發現自己連對方是誰都不知道。而且子軒也跑了，你連要找誰都不知道。」
我跟他算了一下：「假設你借出八百萬，子軒從中間抽一分的利息，一個月就是八萬。如果這個局維持一年，他就賺了九十六萬。而且這還只是利息的抽成，有些白手套還會從本金裡面抽。比如說你借出八百萬，陳董實際上只拿到七百萬，那一百萬就是子軒的。」
他整個人癱在椅子上：「所以他至少賺了一百多萬？」「差不多。而且風險很低。就算被抓到，他也可以說自己是受害者，是被陳董騙了。法律上很難證明他們是共犯。」
我看著他，說：「你現在最痛苦的，不是錢沒了，對吧？」
他點點頭，眼眶有點紅：「我可以接受生意失敗，但我不能接受被老同學背叛。」
我完全理解他的感受。我在業界看過太多類似的案例，很多金主事後最痛苦的，不是金額有多大，而是關係的崩壞。
「你知道嗎，這種騙局最毒的地方，就是利用人與人之間的信任。你不會懷疑朋友，不會懷疑同事，不會懷疑認識二十年的老同學。而那些專業的白手套，最懂的就是這個。」
他們知道，人最容易相信的，就是自己認識的人。所以他們就利用這個，把你一步一步帶進陷阱。等你發現的時候，已經來不及了。
法律上很難證明他們是詐欺，頂多就是民事糾紛。而且你知道最諷刺的是什麼嗎？有些白手套過幾年又會換個身份，用同樣的手法再騙一次。
因為這套手法太好用了，而且成本很低。只要願意花半年到一年的時間建立信任，就可以收割幾百萬甚至上千萬。
對他們來說，這是一門划算的生意。而且最可怕的是，他們騙的都是信任他們的人。」
離開咖啡廳的時候，我問他：「如果能重來，你會怎麼做？」
他想了很久，說：「我應該會堅持要見陳董本人，而且要自己去查他的背景。」
我點點頭：「對，這是最基本的。不管中間人是誰，不管他跟你的關係有多好，你都要堅持見到借款人本人。而且，你只能借你賠得起的金額。不要因為前面有還，就覺得可以無限加碼。」
他苦笑：「現在說這些都太遲了。」
「不會太遲，」我說，「至少你可以把這個經驗告訴其他人，讓他們不要再犯同樣的錯。」
我在業界看過太多這種案例了。
很多人以為透過朋友介紹比較安全，但其實這才是最危險的。因為你信任的是朋友，不是借款人。而當朋友本身就是局的一部分時，你根本沒有防備。
直到你輸光為止。
這個老套路了，輸在信任當作經驗吧！ 希望你這位朋友看開點，錢在賺就有了
這手法很多年了一直很有用、這根感情也有點像我之前男友也好像用這種手段騙我😑告他也沒有他名下沒財產他父母也不會幫她負責、但騙我的名義都是為了幫她脫困說慢慢還還了一些又借的概念⋯⋯所以現在的我不相信愛情只相信錢😑
這很久了
其實各式騙局都差不多
感情像pua 搭訕藝術家
簡單就養、套、殺
三字完事
去年年初改的名，今年就撞名了…我是不是要去跟算命老師投訴一下…